연체자 대출 가능한 곳 TOP 5 | 조건 및 금리 한도 | 10등급 대출 상품
신용등급이 10등급인 연체자 분들도 대출이 가능한 상품에 대해 알려드리겠습니다. 금전적 어려움으로 인해 대출을 필요로 하는 경우가 많습니다. 하지만 10등급 연체자나 신용불량자는 주요 은행이나 금융기관에서 대출을 받기 어려운 경우가 많은데요. 오늘은 이러한 연체자 분들이 받을 수 있는 금융기관 대출 상품과 정부지원 대출 상품이 가능한 곳에 대해 자세히 알려드리겠습니다.
목차
햇살론 15
처음 소개해드릴 연체자 대출은 햇살론15입니다. 햇살론15는 정책서민금융상품으로, 최저신용자가 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 국민행복기금에서 보증을 해주는 대출 상품입니다. 이 대출은 개인신용평점이 하위 20%에 속하거나 연소득이 4500만원 이하인 자에게 제공됩니다.
지원대상 :
개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우 (연소득 3500만원 이하일 경우 신용평점 제한 없음) 연소득이 4500만원 이하인 경우
대출한도 :
최대 2000만원
대출금리 :
연 15.9% 단일금리 (성실상환시 1년마다 금리가 인하됨)
대출기간 :
3년 혹은 5년 선택 가능
대출한도는 최대 2000만원까지이며, 적용금리는 연 15.9%의 단일금리로 책정됩니다. 성실하게 상환하면 1년마다 금리가 인하되는 혜택을 받을 수 있고, 대출기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있습니다. 햇살론15을 이용하는 동안 추가적으로 1회 대출이 가능하며, 이전 상환을 완료한 후에도 횟수에 상관없이 여러 차례 대출이 가능합니다. 상환은 원리금균등분할상환 방식으로 진행됩니다.
새희망홀씨 대출
다음은 새희망홀씨 대출입니다. 새희망홀씨는 서민형 대출은 소득과 신용이 낮아서 기존 은행에서 대출을 받기 어려운 분들을 위해 별도의 심사 기준을 마련하여 제공되는 특별 대출 상품입니다. 이 상품은 시중 은행에서 가입 가능하며, 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 등 다양한 분들이 대상으로 포함됩니다.
특히 기존 한도는 최대 3,000만원이었지만, 작년 10월부터 최대한도가 3,500만원으로 늘었습니다
지원대상 :
연소득 3,500만원 이하 (은행별 자율) 연소득 4,500만원 이하이면서 하위 20%
대출금리 :
연 6%~10.5% 이하 (은행별 상이, 개인 신용등급에 따라 차이) 신용등급이 높을수록 금리 우대 가능 성실상환자는 매년 0.3%씩 금리 감면 가능, 최대 1.2% 범위 내에서 감면
대출한도 :
최대 3,500만원 이내 (은행별 자율 결정)
대출기간 :
1년 이상 ~ 최대 7년 (상환 5년)
새희망홀씨 대출은 연소득이 3,500만원 이하인 경우에는 신용등급 제한이 없으며, 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 경우에는 신용등급 조건도 충족해야 합니다.
대출금리는 은행별로 상이하며, 개인의 신용등급에 따라 차등 적용됩니다. 신용등급이 높을수록 더 낮은 금리를 받을 수 있고, 성실하게 상환하는 경우 매년 0.3%씩 금리가 감소하여 최대 1.2% 범위 내에서 금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
디올저축은행 연체자 대출
디올저축은행은 이전 유진저축은행이 사명을 변경한 저축은행으로 나오론이라는 저신용자 전용 대출 상품을 취급하고 있습니다. 나오론은 만 32세 이상이며 소득이 있는 모든 분들을 위한 대출 상품입니다. 특히 저신용자이면서 연체기록이 있는 분들도 대출 신청이 가능하다는 것이 특징이며, 신청이 가능하다고 무조건 승인이 되는 것은 아니니 이점 유의하시길 바랍니다.
자격조건:
만 32세 이상 현재 소득이 있는 자 (소득 증빙 필요)
대출한도:
최소 100만원부터 최대 500만원까지 대출 가능
대출금리:
연 5%대에서 19%대로 적용 (고정금리) 개인의 신용등급, 소득, 상환능력에 따라 차등 적용 신용등급이 낮고 연체기록이 있는 경우 높은 금리 적용 가능
대출기간 및 상환방법:
최대 3년까지 대출기간 선택 가능 대출금 상환방법은 원리금균등분할과 만기일시상환 중 선택
필요서류:
본인명의 신분증 은행용 공인인증서 (증권용 공인인증서 대체 불가)
중도상환수수료 및 추가 발생 수수료:
중도상환시 0~1%의 수수료 적용 추가로 발생하는 수수료는 없음
대출한도 최대 500만원 이하이므로 인지세 발생하지 않으며, 나오론 대출은 소액 대출 상품으로 간단한 서류와 소득 증빙만으로 대출 신청이 가능합니다. 신용등급과 연체기록에 따라 금리가 달라지므로 대출 신청 시 해당 은행의 조건과 정책을 자세히 확인하고, 책임 있게 상환할 수 있도록 계획을 세우는 것이 중요합니다.
애플론 연체자 대출
애플론 연체자 대출은 금융 및 통신 관련 연체 이력이 있거나 유지 중인 분들을 위해 맞춤형으로 제공되는 상품입니다. 실시간으로 카카오톡을 통해 상담이 가능하며, 높은 승인율로 급전 활용에 매우 유용합니다. 더불어 상대적으로 높은 한도가 부여되어 생활비 이상의 금액을 필요로 할 때에도 좋은 선택지 중 하나입니다.
자격조건:
통신연체 또는 서울보증보험 연체자 연체가 있는 분들을 위한 상품
대출한도:
최소 100만원부터 최대 1천만원까지 대출 가능
대출금리:
연 20% 이내로 적용
신용등급과 소득에 따라 차등 적용 소득이 높고 신용이 좋을수록 낮은 금리 가능 대부업체기 때문에 고금리 대출 상품임을 염두에 두시기 바랍니다
대출기간 및 상환방법:
대출기간은 1개월에서 최대 60개월까지 선택 가능 원리금균등분할 방식으로 상환 취급수수료는 발생하지 않음
통신연체 또는 서울보증보험 연체가 있는 분들을 위한 대출상품으로, 급전이 필요한 상황에서 선택할 수 있는 옵션입니다. 그러나 대부업체기 때문에 다른 1금융 대출에 비해 고금리 대출 상품임을 인지하고 이용하시기 바랍니다.
국민행복기금 소액대출
마지막으로는 국민행복기금에서 취급하는 소액대출 상품인 캠코가 있습니다. 캠코는 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금 등 다양한 용도로 사용할 수 있는 정부지원 대출 상품입니다.
자격조건:
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받고 6개월 이상 연체 없이 성실히 상환하신 분 또는 3년 이내에 대출금을 모두 상환하신 분
- 바꿔드림론, 안전망 대출을 받고 6개월 이상 연체 없이 상환하신 분 또는 3년 이내에 완제하신 분
- 연체자라도 신용회복을 지원하고 이자를 연체하지 않고 성실히 상환하는 분
대출한도 :
최대 1,500만원까지 지원
대출금리 :
연 3%~4% 범위 내에서 이용할 수 있습니다.
또한 만 70세 이상이거나 기초생활수급자이거나 중증장애인(1급~3급)인 경우, 결정금리에서 30% 인하된 금리로 이용할 수 있습니다.
대출 기간 :
최대 5년이며, 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.
국민행복기금 소액대출은 연체자 분들이 이용할 수 있는 대출 상품 중 가장 금리가 낮은 상품으로 자격조건에 해당하시는 분들은 국민행복기금의 대출 상품들을 알아보시는 것이 가장 좋습니다.
연체자 대출 후기
연체자 대출은 일반적으로 대출을 받기 어려운 상황이며, 은행은 부채가 많거나 신용이 좋지 않은 사람, 연체 이력이 있는 사람 등을 싫어합니다. 따라서 대출을 받기 전에는 대출 이자를 연체하지 않도록 주의하고 보수적으로 접근하는 것이 중요합니다.
또한, 연체자 대출을 받게 된다면 대출금리가 높아 경제적으로 어려움을 겪을 수 있습니다. 이는 매달 상환해야 하는 이자 부담이 크게 늘어나기 때문인데요. 따라서 대출금리가 높게 책정되는 것을 고려하여 신중하게 대출을 이용해야 합니다. 더욱이 작업대출은 절대로 시도하지 않아야 합니다.
작업대출은 불법이며 무조건 하면 걸린다고 보시면 됩니다, 그래서 이로 인해 민형사상의 책임을 져야 할 수 있으며, 추후 금융기관 이용이 힘들어질 수 있습니다. 작업대출을 시도하다가 사기를 당하는 경우도 많으며, 이렇게 당한 사기는 법적 보호도 받을 수 없습니다. 따라서 작업대출을 고민하고 있는 연체자 분들은 꼭 이러한 위험성을 인지하시고 다른 합법적인 대출 방법을 찾아보시기 바랍니다.
이상으로 오늘은 신용등급이 10등급인 연체자 분들도 받을 수 있는 대출 상품에 대해 알아보았는데요. 연체를 방지하고 경제적으로 안정된 상태를 유지하기 위해서는 대출을 신중하게 결정하는 것이 필요하겠습니다.