최저신용자 특례보증 자격 및 대출 후기, 부결사유 | 무직자 추가대출

최저신용자 특례보증에 대해 자세히 알려드리겠습니다. 최저신용자 특례보증은 작년 9월부터 시작된 정부지원 대출 상품입니다. 과거 대출 이력 및 연체 등으로 인해 금융권 대출을 받지 못하는 분들에게 대출을 해주는 제도인데요.

 

정부는 이전에도 서민금융대출로 햇살론15 등의 상품을 제공하고 있었습니다. 하지만 기존 서민금융대출은 신용점수 하위 20% 이하인 자를 대상으로 하여, 더 어려운 신용점수 하위 10% 이하의 사람들은 정부 금융대출을 이용할 수 없었습니다.

 

그래서 최저신용자 특례보증은 햇살론 등의 서민금융상품도 이용하기 어려웠던 분들을 위해 나온 상품입니다.

 

오늘은 이 최저신용자 특례보증의 대출 자격, 신청방법, 대출 후기, 부결사유까지 자세하게 알아보겠습니다.

 

 

 

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목차

• 최저신용자 특례보증 대출자격 및 금리,한도
• 최저신용자 특례보증 신청방법
• 최저신용자 특례보증 부결사유
• 최저신용자 특례보증 후기
• 최저신용자 특례보증 궁금한 점

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 최저신용자 특례보증 대출자격 및 금리, 한도

 

최저신용자 특례보증은 작년 9월 출시이후 매달 초에 조기소진되고 있습니다. 그 만큼 이용하는 분들이 굉장히 많다는 것인데요. 수요는 많은데 기존 공급처는 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행 단 3곳 뿐이 없었거든요.

 

다음달인 9월부터는 취급처가 6곳으로 늘어난다고 하니 아래 대출 내용을 잘 확인해보시고 달 초에 꼭 신청하시길 바라겠습니다.

 

최저신용자 특례보증 대출자격

최저신용자 특례보증은 위 3가지 요건을 모두 충족하면 됩니다.

 

• 개인신용평점 하위 10% (23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
• 연소득 4,500만원 이하
• 햇살론15 거절 경험 : 연체등의 이유로 햇살론15 보증이 거절된 자

최저신용자라면 신용평점과 연소득 조건은 해당되는 분들이 많습니다. 대출자격 중 가장 중요한 것은 햇살론15 거절 경험인데요. 최저신용자라도 햇살론15를 신청하고 거절된 경험이 없다면 최저신용자 특례보증을 받기 어렵습니다.

 

또한, 서민금융진흥원에서 취급하고 있는 대출상품에 대한 연체이력이 있는 경우 신청이 어려울 수 있는데요. 신상 조회시 연체정보가 있으면 자격 요건이 안된다고 하니 서민금융진흥원에서 취급하는 대출은 꼭 정상 상환하시길 바라겠습니다.

 

 

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최저신용자 특례보증 금리 및 한도

 

대출한도는 우선 최대 1,000만원까지 가능한데요. 처음부터 바로 1,000만원의 한도가 나오는 것이 아니라 1회 최초 대출시 한도는 500만원 이내입니다. 500만원의 대출을 6개월간 꼬박꼬박 제때 상환할 시 나머지 500만원을 추가대출로 이용할 수 있게됩니다.

 

대출의 적용금리는 연 15.9%입니다. 이 금리에는 보증료가 포함되며, 단일금리로 적용됩니다. 대출 기간은 거치기간 1년(선택) 이후 상환기간을 3년 또는 5년으로 선택할 수 있습니다.

 

햇살론15 처럼 대출 금리가 워낙 높다보니 우대금리를 최대한 적용받을 수 있게 노력해야합니다. 우대금리는 상환기간 중 성실상환시 1년마다 금리인하를 해주는데요. 3년 선택시 1년에 3%씩, 5년 선택시 1년에 1.5%씩 금리 인하 폭이 굉장히 큽니다. 상환방법은 원리금균등 분할상환이며, 최저신용자 특례보증을 상환 완료한 경우에는 횟수 제한 없이 반복적으로 이용이 가능합니다.

 

추가 대출을 원하는 경우, 최저신용자 특례보증을 6개월 이상 정상 이용한 후 추가대출 1회를 받을 수 있습니다. 단, "복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)"하며, 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용합니다. 즉, 추가대출도 최저신용자 특례보증의 대출 자격을 충족해야 가능합니다.

 

 

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 최저신용자 특례보증 신청방법

 

최저신용자 특례보증은 햇살론 대출과 마찬가지로 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후, 협얍 되어있는 은행에서 대출을 신청할 수 있습니다. 그럼 먼저 서민금융진흥원에서 보증 신층을 해야겠죠? 아래 어플 다운을 통해 서민금융진흥원 앱을 다운받아 보세요

 

안드로이드(갤럭시) 앱 다운로드

서민금융진흥원 - Google Play 앱

 

아이폰 앱 다운로드

 

‎서민금융진흥원

 

 

앱을 다운받으신 후 실행시키시면 왼쪽 사진과 같은 화면이 나옵니다. 빨간 박스안에 보이는 서민금융진흥원 앱을 클릭하시고 대출.보증란 가운데에 있는 최저신용자 특례보증을 클릭해주세요.

 

 

최저신용자 특례보증을 클릭하시면 관련 지원대상, 상품 상세정보가 나오는데 아래 보이는 신청하기 버튼을 누르시면 됩니다. 이후 진행되는 약관동의 및 본인확인 절차를 거치고 보증신청 버튼을 누르시면 간편하게 최저신용자 특례보증을 신청하실 수 있습니다.

 

단, 스마트폰이 없거나, 본인명의로 스마트폰이 되어 있지 않다면 1397 서민금융콜센터를 통해 문의를 하셔야합니다. 문의를 하시면 가까운 서민금융통합지원센터를 안내해드리고 있으니, 방문 예약 후 오프라인 신청을 하시면 되겠습니다.

 

앱을 통해 신청하시면 보증신청까지 한번에 진행되기 때문에 내가 지원을 받을 수 있는지 없는지 바로 조회해볼 수 있습니다. 때문에 되도록 스마트폰 앱으로 신청하시는 걸 권장합니다.

 

신청과정 중 보증심사에 대한 문의는 1397, 대출관련 문의는 대출을 신청할 은행으로 전화 문의하시길 추천드려요. 현재 대출을 받을 수 있는 은행 중  광주은행 문의처는 1600-4000, 전북은행 문의처는 1588-4477입니다.

 

 

 최저신용자 특례보증 부결사유

 

햇살론15 거절 이력이 없는 경우

앞서 말한 것 처럼 최저신용자 특례보증의 자격 중 가장 중요한 사항이 햇살론15 거절 이력입니다. 이 대출 상품 자체가 햇살론15를 이용하지 못하는 분들을 위해 있는 것이기 때문에 무조건 햇살론15의 거절 이력이 있어야하는데요.

 

최저신용자 특례보증을 신청하시기 전에 먼저 꼭 햇살론15를 신청하시길 바라겠습니다. 햇살론15는 최대 2,000만원 한도까지 대출이 가능한 정부지원 서민금융 상품이기 때문에 햇살론15가 된다면 햇살론을 받으시는 것이 더 좋을 수 있습니다.

 

햇살론 15 특례보증 조건 및 신청방법 총정리

 

 

취급은행 한도가 소진된 경우

오픈런이라고 하죠. 매달 초 최저신용자 특례보증을 신청하기 위해 많은 분들이 몰리고 있습니다. 취급은행에서는 매달 70억의 한도로 대출을 진행하고 있기 때문에 70억원의 한도가 모두 소진되면 대출이 부결될 수 있습니다. 때문에 매달 초에 바로 신청하시는 것이 좋으며, 한도 소진으로 부결되었을 시 다음달에 신청하시면 됩니다.

 

 

연체이력을 보유한 경우

일반적은 은행의 연체이력이 있는 경우는 승인에 영향을 주지는 않지만 최저신용자 특례보증을 취급하는 은행에 연체이력이 있거나 서민금융진흥원의 대출을 이용하는 중 연체 이력을 남겼을 경우 최저신용자 특례보증 대출이 부결될 수 있습니다.

 

무직자일 경우

최저신용자 특례보증은 무직자도 가능한 대출이지만, 상환능력이 없다고 판단되면 부결사유가 될 수 있습니다. 최소 2개월의 건강보험 납부 이력이 있어야하 승인이 잘된다고 합니다. 하지만 무직자라고 무조건 대출 부결이 되는 것은 아니기 때문에 꼭 신청해보시길 바라겠습니다.

 

 

 최저신용자 특례보증 후기

 

최저신용자 특례보증을 받으신 분들의 생생한 후기를 알려드리겠습니다. 

 

앞서 무직자는 대출이 부결될 수 있다고 말씀드렸는데요. 신속채무조정 중이며 4대보험 미가입자라 무직자로 취급되는 분이 최근 대출 승인이 난 사례가 있습니다. 대출한도 최대 200만원으로 전북은행에서 대출 승인을 받으셨다고 합니다.

 

연 소득 기준 4,500만원을 넘겨도 대출이 승인이된 후기가 있는데요.

현재 연 소득이 5,000만원 이상이라도 대출 심사시 적용되는 연 소득은 전년도 소득에 해당하기 때문에 재직기간이 올해부터이신 분들은 현재 연봉이 높다고 하더라고 작년 연봉이 낮으면 대출을 승인 받으실 수 있습니다.

 

마지막으로 햇살론 부결에 관한 승인 후기입니다.

대출 자격이 햇살론15 거절 이력이 있어야하지만, 현재 햇살론을 이용하시는 분들도 승인이 되었다는 사례가 많이 발생하고 있습니다. 햇살론15 특례보증 한도가 나와서 신청 후 햇살론15를 이용하는 중에 최저신용자 특례보증을 신청했더니 승인되었다고 합니다. 또한, 햇살론 상품을 2계좌나 이용하고 있는 중에도 최저신용자 특례보증이 승인된 사례도 있으니 일단 무조건 신청부터 해보는 것이 좋은 방법인 것 같습니다.

 

 최저신용자 특례보증 궁금한 점

 

보증심사 통과했는데 대출 부결이 날 수 있나요?

서민금융진흥원의 보증심사를 통과하여 보증보험이 발급되었다고 하더라고 대출을 실행하려는 은행의 각 기준에 따라 부결사유가 될 수도 있습니다.

 

최저신용자 특례보증 추가대출 가능한가요?

1차 대출을 받고 연체가 없이 정상적으로 이용한 경우, 6개월 후에 재대출이 가능합니다. 최초 이용 시 최대 500만 원까지 대출을 받을 수 있으며, 동일인의 최대 대출 한도는 1천만 원까지 가능합니다. 이때 1차 대출을 취급한 은행에서 동일한 은행을 통해 2차 대출을 신청해야 승인이 됩니다. 다른 은행으로 가면 승인이 거절될 수 있으니 이 점을 꼭 유의하시고 신청해주세요.

 

대출을 받으면 신용점수가 떨어지나요?

대출 실행을 하면 통상적으로 10점에서 15점 정도 신용점수가 떨어지게 됩니다.

 

최저신용자 특례보증 승인률 높은 은행은 어디인가요?

현재 최저신용자 특례보증을 취급하는 은행은 3곳으로 다음달인 9월부터 6곳으로 늘어나지만 현재까지는 광주은행과 전북은행이 승인 사례가 가장 많으며 승인률이 가장 높다고 합니다. 특히 광주은행에서 최저신용자 특례보증을 진행하시는 분들이 많아 일 처리가 굉장히 빠릅니다.

 

 

이상으로 오늘은 최저신용자 특례보증의 대출 자격, 금리, 한도 신청방법, 후기와 부결 사유까지 모든 정보를 알아보았습니다. 이 글을 통해 꼭 필요한 대출 신청 잘 하셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.

 

 

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