직장인 신용대출 금리비교 TOP 5 및 한도, 조건 총정리
기준금리가 지속적으로 상승하면서 대출의 이자부담이 심해지고 있습니다. 하지만, 급전이 필요한 분들은 어쩔 수 없이 대출을 알아봐야하는데요. 직장인 신용대출은 근로소득이 있는 직장인들을 대상으로 출시한 상품이기 때문에 신용도가 높아 대출금리가 타 대출상품에 비해 낮은편입니다.
오늘은 직장인 신용대출의 은행별 금리비교를 해보고 한도 및 대출 조건에 대해 알려드리겠습니다.
목차
은행별 신용대출 금리비교
은행별 신용대출 금리비교하는 방법을 알려드리겠습니다.
은행과 저축은행 카드사 등 대출 상품을 운영하는 기업들의 금리 정보들은 금융감독원에서 취합하여 평균 금리를 알려주고 있습니다. 또한, 대출 뿐만아니라 예금, 적금 상품들의 금리도 알려주니 금융상품 한눈에 서비스를 적극적으로 이용해보시기 바랍니다.
먼저 금융상품 한눈에 사이트에 들어가주세요.
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금융상품 한눈에 사이트에 들어오시면 바로 위 사진과 같은 화면이 나오는데요. 여기서 대출 및 적금, 예금등의 다양한 선택지 중 자신이 알아보고 싶은 금융상품을 클릭하시면 됩니다.
저는 직장인 신용대출의 금리비교를 알아보기 때문에 개인신용대출을 클릭해보겠습니다.
개인 신용대출 상품을 검색하기 위해 금융권역, 대출의 종류, 가입방법 등의 조건들을 선택하시고 금융상품 검색 버튼을 누르시면 됩니다.
검색결과 위 사진처럼 신용점수 대비 금리정보와 평균 대출금리를 은행 상품별로 간단하게 알아볼 수 있습니다.
위의 금리정보는 전월에 취급된 평균금리로, NICE나 KCB의 신용평점을 기준으로 비교하고 있습니다. 단, 실제 개인신용대출 금리는 신용평점 외에도 직업, 소득, 재산, 거래실적 등도 모두 고려하여 산정되므로 활용에 유의하시기 바랍니다.
케이뱅크 신용대출
처음 소개해드릴 직장인 신용대출은 케이뱅크 신용대출입니다. 케이뱅크는 인터넷 은행으로 모든 대출 상품을 비대면으로 신청하고 있습니다.
| 신용대출 | 신용대출플러스 | 마이너스 통장대출 | 비상금대출 | |
| 대출한도 | 최대 3억원 | 최대 1억5,000만원 | 최대 2억원 | 최대 300만원 |
| 대출대상 | 재직기간 6개월 이상 연 환산소득 2,000만원 이상인 국민건강보험 가입 근로자 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객 |
케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객 | 재직기간 6개월 이상 연 환산소득 2,000만원 이상인 국민건강보험 가입 근로자 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객 |
케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객 서울보증보험 보험증권 발금이 가능한 고객 만 19세 이상 내국인 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환(최장10년) 만기일시상환(1년) |
원리금균등분할상환(최장10년) | 한도대출(마이너스 통장) 1년(1년 단위로 10년까지 연장가능) |
|
| 대출금리 | 연 5.25% ~ 10.14% | 연 6.76% ~ 11.22% | 연 5.50% ~ 10.41% | 연 4.88% |
대출 불가사유
- 연체, 부도, 금융기관 신용관리대상 정보가 등재중인 고객
- 회생, 파산, 면책, 신용회복을 신청하거나 확정된 고객
- 케이뱅크에 손실을 끼친 이력이 있거나 금융사기 및 사고이력이 있는 고객
댜출관련 비용
인지세
- 인지세법에 의해 대출거래 계약 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50%씩 부담합니다.
- 대출금 5,000만원까지는 수입인지 비용이 없습니다.
토스뱅크 신용대출
토스 신용대출 가입대상
공통조건 :
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손시을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
신용대출 : 급여소득자(현직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1천만원 이상인 고객)
사잇돌대출 : 급여소득자(재직기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1,500만원 이상인 고객)
또는, 사업소득자(사업자등록증상 개업년월일로부터 6개월 이상 증빙연소득 1천만원 이상인 고객)
대출한도
신용대출 : 최소 100만원 ~ 최대 2억 7,000만원
사잇돌대출 : 최소 100만원 ~ 최대 2,000만원
대출금리
신용대출 : 최저 연 5.94% ~ 최고 연 15.00%
사잇돌대출 : 최저 연 7.99% ~ 최고 연 15.00%
대출기간
신용대출 : 만기일시상환(1년, 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능), 원리금균등분할상환 : 1~10년
사잇돌대출 : 원리금균등분할상환 : 1~5년
상환방법
만기일시상환 : 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다.
원리금균등분할상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
신한은행 신용대출
상품개요
- 신용대출
- 지정업체 1년이상 재직 & 연소득 2,800만원 이상 직장인
- 마이너스 통장 가능
대출고객
- 신한은행이 선정한 기업에 1년 이상 재직중이고 연환산소득이 2,800만원 이상인 직장인
- 만 19세 이상 내국인
- 직장인으로 건강보험료를 납입 중인 고객
- 납부한 건강보험료로 추정한 소득이 2,800만원 이상인 고객
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
대출한도
- 최대 2억5,000만원
- 마이너스 통장 : 최대 1억원
대출금리
금융채 6개월 또는 금융채 1년중 선택 가능
금융채(1년) : 최저금리 6.38% ~ 최고 7.28%
금융채 (6개월) : 최저 6.15% ~ 최고 7.05%
대출기간
1년 : 대출만기 도래 시 은행의 심사 결과에 따라 대출금 상환 또는 대출기한 연기가능 하며 1년 단위로 최장 20년까지 연장가능합니다.
상환방법
만기일시상환 : 매월 대출이자를 납부하고 원금은 대출종류일까지 상환하는 방식(연기 가능)
NH농협은행 신용대출
상품특징
우량기업 직장인을 대상으로 대출한도 및 대출금리를 우대하는 신용대출 상품
대출대상
농협은행에서 선정한 대기업, 중견기업, 금융기관 등에 6개월 이상 재직하고 있으며, 연간소득 3천만원 이상인 고객
대출기간
만기일시상환 : 1년 이내(1년 단위로 연장 가능)
원(리)금균등할부상환 : 5년 이내
마이너스 통장 : 1년(1년단위로 연장 가능)
대출한도
최대 2억원 이내
대출금리
금융채(6개월) 변동, 금융채(1년) 고정 중 선택 가능
금융채(6개월) : 최저 6.91% ~ 최고 7.31%
금융채(1년) : 최저 6.90% ~ 최고 7.30%
하나은행 신용대출
대출대상
- 현 직장 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입 손님으로 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월 이상 정상 납입 고객
- CB사 소득에 의해 대출한도가 산정되는 고객
대출한도
최대 2억2,000만원 (단, 최저 50만원부터 10만원 단위로 신청가능)
대출기간
1년
상환방식
만기일시상환(일시상환, 통장대출)
대출금리
신용대출 주의점
대출 상환 계획 철저히 세우기
대출을 받기 전에 월별 상환 금액과 이자 부담을 꼼꼼히 계산해 보세요. 특히, 대출 상환이 급여일과 맞물리도록 설정하여 급여 관리에 혼란이 없도록 합니다.
비교 플랫폼을 활용해 최저 이자율 찾기
직접 은행을 방문하기 전에, 금융 비교 플랫폼을 통해 여러 금융기관의 이자율을 비교하세요. 예상보다 낮은 이자율을 제공하는 상품을 발견할 수 있습니다.
신용등급 하락 방지
대출 신청 전에 신용조회 횟수를 최소화하세요. 여러 금융기관에서 잦은 신용조회가 이루어지면 신용등급이 하락할 수 있습니다. 가급적 신용등급에 영향을 덜 미치는 '비교 대출' 서비스를 이용하세요.
꼼꼼한 상품 조건 비교
이자율만이 아니라 대출 상품의 부대 조건(예: 조기 상환 수수료, 중도상환 수수료, 의무적으로 가입해야 하는 부가 서비스 등)을 꼼꼼히 확인하세요. 불필요한 수수료나 조건이 붙어 있는 경우, 실제 비용이 높아질 수 있습니다.
대출 상환능력 초과 대출 피하기
자신의 상환 능력을 초과하는 대출은 피하는 것이 좋습니다. 소득 대비 부채 비율(DSR)을 적절하게 관리하여, 향후 대출이 필요할 때 추가 대출이 어렵지 않도록 합니다.
임직원 혜택 활용
만약 다니는 회사와 특정 금융기관이 협약을 맺고 있다면, 해당 금융기관에서 제공하는 특별 혜택(예: 우대 이자율, 수수료 할인 등)을 활용하세요. 이런 혜택을 통해 비용을 절감할 수 있습니다.
이상으로 오늘은 직장인의 신용대출 금리비교를 해보고 금리가 낮은 메이저 은행의 신용대출 상품을 알아보았습니다. 각 은행별 자격 조건이 조금씩 다르고 대출 한도도 다르니 잘 참고해보시고 보다 나은 은행에서 대출 받으시길 바라겠습니다. 감사합니다.