후순위 아파트 담보대출 TOP 10 (2024년) 금리비교 조건 정리
후순위 아파트 담보대출에 대해 알려드리겠습니다. 후순위 담보대출이란 주택담보대출에서 기존에 받은 대출 이후에 추가로 받는 대출을 말합니다. 후순위 대출의 경우 재직증명, 소득증명이 없이도 시세의 99%까지 가능하기 때문에 아파트 구매시 자금이 부족하신 분들은 알아두시면 좋을 것 같습니다.
후순위 담보대출은 대출 순위에 따라 원리금 상환 시 우선권이 뒤로 밀리게 되므로, 은행에서 더 높은 금리를 요구하는 경향이 있습니다. 그래서 일반 주택담보대출에 비해 금리가 조금 더 높습니다.
후순위 아파트 담보대출 상품을 취급하는 은행과 저축은행의 금리, 한도 등을 알아보고 아래 글을 통해 비교해보겠습니다.
우리은행 후순위 담보대출
처음 금리비교해볼 후순위 담보대출은 우리은행 아파트론입니다. 최장 40년까지 가능하며, 금리 또한 저렴하기 때문에 신용등급이 괜찮으신 분들이 1금융권 은행부터 상담받으시는게 좋아보입니다.
- 금리 : 연 3.65% ~
- 대출한도 : 담보인정비율을 감안한 유효담보가액 범위내
- 대출기간 : 최소10년부터 최대 40년까지 가능
- 자격조건 : 아파트를 담보(분양아파트 후취담보 포함)로 제공하는 개인
- 상환방법 : 만기일시상환방식(10년이내), 원리금 분할상환방식 : 대출기간 40년 이내
- 특징 : 대출금액의 10% 내 중도상환해약금 없이 상환 가능
새마을금고 후순위 담보대출
다음은 새마을금고의 후순위 담보대출에 대해 알아보겠습니다.
새마을금고는 2금융권으로 1금융권보다 대출 심사 신용등급이 낮습니다. 새마을금고의 경우 8등급까지 후순위 담보대출을 받을 수 있는데요. 2금융권이라지만 금리도 1금융권과 비슷하고 한도도 높기 때문에 많은 분들이 새마을금고 후순위 담보대출을 이용한다고 합니다.
- 금리 : 연 5.9% ~
- 대출한도 : KB시세 일반평균가 기준 지역별 LTV 비율 적용
- 대출기간 : 최대 10년(원금 분할상환 시)
- 자격조건 : 본인명의 또는 배우자 공동명의인 주택 소유가 3개월 이상 지난자
농협 후순위 담보대출
다음은 농협의 후순위 담보대출입니다.
- 금리 : 연 3.62% ~
- 대출한도 : 최대 10억원
- 대출기간 : 최대 40년 이내
- 상환방법 : 원(리)금균등상환
- 신청차격 : 직장 소득 확인이 가능한 급여소득자, 입차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객, 근저당권 설정이 가능한 고객
- 특징 : 은행방문 없이 모바일로 신청 가능한 아파트담보대출
하나은행 후순위 담보대출
- 금리 : 연 5.3% ~
- 대출한도 : 최대 10억원
- 대출기간 : 최대 40년
- 자격조건 : 본인명의 또는 배우자 공동명의인 주택 소유자
- 특징 : 모바일을 통해 신청하는 아파트 담보대출
- 상환방식 : 전액 원리금 균등분할상환
마지막은 하나은행의 후순위 담보대출인 하나 아파트론입니다. 신청부터 대출실행까지 전부 비대면으로 온라인 진행이 가능하며, 1금융권 은행답게 저렴한 금리를 가지고 최대 40년 장기간 대출이 가능합니다.
정부지원 대환대출 가능한 곳 TOP 7 | 조건, 한도, 금리 총정리
정부지원 대환대출에 대해 알아보겠습니다. 정부지원으로 이루어지는 대환대출은 크게 햇살론, 햇살론15, 새희망홀씨, 미소금융 등이 있습니다. 해당 대출상품은 모두 신용등급이나 소득이 낮
apart.wealthcogy.com
피플펀드 후순위 담보대출
- 금리 : 연 7% ~ 최고 연 19.9% 고정금리
- 대출한도 : 최소 1,000만원 ~ 최대 15억원
- 대출기간 : 6개월, 12개월 24개월 중 선택(만기 연장 가능)
- 대상주택 : KB시세가 있는 아파트
- 자격조건 : 만 20세 이상 내국인, NICE 신용평점 350점 이상, 본인 또는 배우자 소득이 있는 분
- 특징 : 방문없이 온라인으로 당일 승인까지 받는 아파트 담보대출, LTV 85%까지 가능
- 상환방식 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 없음
다음은 p2p 펀드인 피플펀드의 주택담보대출입니다. 대부업체라는 편견이 있지만 신용점수가 높다면 최저 금리 7%대로 최대 10억을 대출받을 수 있는 상품입니다. 은행보다 당연 자격조건이 느슨하며, LTV가 최대 85%까지 가능한 것이 특징입니다.
아래 링크를 통해 10초만에 추가 한도 조회가 가능합니다. 대출 한도는 개인의 신용평점에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
사업자 후순위 담보대출
고려저축은행에서는 사업자 후순위 부동산 담보대출이라는 상품을 운영하고 있습니다. 사업자의 운영자금, 신규 설비자금, 기자재 구입자금 등을 아파트를 담보로 빌려주는 상품인데요. 사업자분들만 가능한 대출 상품으로 대출한도가 최대 60억원까지 가능합니다.
- 금리 : 연 7.20% ~ 최고 12.10%
- 대출한도 : 개인 최대 8억원, 개인사업자 최대 60억원, 법인사업자 최대 120억원
- 대출기간 : 3년 이하(최장 5년까지 연장 가능)
- 자격조건 : 부동산을 담보로 대출받고자 하는 개인 및 기업(소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객)
- 특징 : 사업자를 가지신 분들만 신청할 수 있는 사업자 전용 대출 최대 한도가 120억원까지 가능
- 상환방식 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 기한전상환대출금액 * 2%
JB우리캐피탈 후순위 담보대출
- 금리 : 연 9.16% ~
- 대출한도 : 아파트 가격의 최고 90%이내(고객 신용도, 담보물, 소재지, 대출기간, 담보물의 종류에 따라 차등)
- 대출기간 : 최장 3년 이내(연장가능)
- 자격조건 : 주택(아파트,주거용오피스텔, 연립, 다세대/빌라 등)을 담보로 대출을 받고자 하는 고객
- 상환방식 : 만기일시상환(이자만 납부하다 만기에 한꺼번에 원금을 상환)
이외 아파트 후순위 담보대출
1. 우리금융캐피탈 후순위 담보대출
- 금리 : 연 5.2% ~ 최대 12.65%
- 대출한도 : 최대 10억원
- 대출기간 : 최대 36개월
- 자격조건 : 보유하고 계신 아파트를 담보로 대출 받기 원하시는 고객님
- 특징 : 다른 금융기관에서 이미 아파트로 대출을 받으신 경우에도 추가대출이 가능한 후순위 대출 상품 사업자금 용도일 경우 최대 90%까지 받으실 수 있습니다.
2. 우리금융저축은행 자동차 후순위 대출
- 차량담보대출(후순위) : 차량을 담보로 하여, 긴급한 생활 사업자금을 대출해 드리는 상품, 기존 자동차대출을 이용하고 계셔도 추가대출이 가능한 상품
- 대상고객 : 차량을 소유한 만 20세이상 내국인, KCB개인신용평점 475점 이상인 고객
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 9.9% ~ 최대 19.9%
- 대출기간 : 12 ~ 60개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
3. 후순위 아파트 대출 금리비교
위에 알려드린 많은 후순위 아파트 대출의 금리를 비교해보겠습니다.
대출금리는 역시 1금융권인 은행(하나은행, 우리은행, 농협, 새마을금고)이 3~4%대로 매우 저렴한 금리를 가지고 있습니다. 한도 역시 최대 5억에서 하나은행 같은 경우는 최대 10억까지 가능하기 때문에 후순위 담보대출을 알아보실 때는 금리가 저렴한 1금융권을 주로 알아보시는 것이 좋아보입니다.
다음은 저축은행과 p2p 후순위 담보대출의 금리를 보시면 최저가 7~9%로 은행에 비해 많이 높습니다. 우리금융캐피탈만이 5%대로 그나마 나은 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행과 p2p 대출의 경우 은행권보다 대출 승인이 쉽고 한도가 높기 때문에 신용평점이 낮고 담보물의 가액이 적은 경우 저축은행을 이용해야 될 수 있기 때문에 저축은행 별 금리 사항도 알아두시면 좋을 것 같습니다.
4. 후순위 아파트 대출 후기
아파트 후순위 담보대출을 해주는 곳은 일반 주택담보대출 보다 많이 적습니다. 후순위 대출이라는 것이 이미 아파트를 담보로 대출을 받은 상태에서 추가로 대출을 해주는 것이기 때문에 은행에서도 부담이 될 수밖에 없습니다.
그래서 후순위 대출은 일반 주택담보대출보다 금리가 높습니다. 또한, 신청자격 역시 조금 더 까다롭게 심사를 하니 후순위 담보대출을 준비하시는 경우 안정적인 소득 증빙이 꼭 필요합니다.
이상으로 오늘은 아파트 후순위 담보대출의 은행별 금리를 비교해 보았습니다. 아파트 구매시 꼭 은행별 금리 및 대출기간과 한도를 비교하시고 선택하시길 바랍니다. 감사합니다.