정부지원 대환대출 가능한 곳 TOP 7 | 조건, 한도, 금리 총정리

정부지원 대환대출에 대해 알아보겠습니다. 정부지원으로 이루어지는 대환대출은 크게 햇살론, 햇살론15, 새희망홀씨, 미소금융 등이 있습니다. 해당 대출상품은 모두 신용등급이나 소득이 낮아도 정부지원으로 진행이 가능합니다. 특히 햇살론15 같은 경우 20%이상의 고금리 대출을 이용하시는 분들을 저금리로 대환대주는 대출로 지금도 이용하시는 분들이 많습니다.

 

정부지원 대환대출 가능한 곳 7가지를 알려드리고 각 해당 상품의 조건과 금리, 한도 등에 대해 자세히 알려드리겠습니다.

 

 

정부지원 대환대출 가능한 곳 TOP 7

 

목차

• 정부지원 대환대출 - 햇살론
• 정부지원 대환대출 - 미소금융 생계자금
• 정부지원 대환대출 - 새희망홀씨
• 정부지원 대환대출 - 안전망대출2

 

 정부지원 대환대출 - 햇살론

 

정부지원 대출 하면 가장 많이 떠오르는 것이 바로 햇살론 입니다.

햇살론은 생계자금, 창업자금 등을 지원받을 수 있는 대출로 햇살론을 통해 대부업체에서 고금리고 빌렸던 대출을 갚고 저금리 햇살론으로 전환하실 수 있습니다.

 

 

1. 근로자 햇살론

근로자 햇살론 대출자격

연소득 3,500만원 이하(신용 6등급 이하는 4,500만원 이하)인 3개월 이상 재직중인 근로자

 

사업자 햇살론 대출자격

연 소득 3,500만원 이하(신용 6등급 이하는 4,500만원 이하)인 자영업자(농림어업인 포함)

 

햇살론 대출은 저소득층을 위한 서민 대출이기 때문에 연소득이 낮은 분들이 대출 받기 유리합니다. 또한 급여통장으로 3회 이상 급여수령 내역이 있어야하며, 최근 3개월간 10일 이상의 연체기록이 없어야합니다. 햇살론에서는 카드 및 핸드폰 연체를 굉장히 싫어하기 때문에 연체는 되도록 피하는 것이 좋습니다.

 

 

햇살론 대출의 최대한도는 1,500만원입니다.

한도는 신용등급에 따라 측정되며, 햇살론 생계자금과 대환자금 각각 최대 1,500만원이 가능하기 때문에 최대 3,000만원까지 대출을 받을 수 있다고 보시면 됩니다.

 

햇살론 생계자금

 

대출대상	연 3,500만원 이하 3개월 이상 재직중인 직장인
대출한도	최대 1,500만원
대출금리	최저 연 5.8% ~ 최고 연 10.6%
상환방법	3년 또는 5년 매원 원금균등분할상환

 

 

햇살론 대환자금

 

대출대상	대부업체, 캐피탈사, 저축은행에서 대출 후 3개월 동안 정상 상환중인 연이율20% 이상 고금리 채무 고객
대출한도	최대 1,500만원
대출금리	최저 연 8.82% ~ 최고 연 9.08%

 

햇살론 대환대출은 기존에 가지고 있던 고금리의 대부업체 대출을 햇살론으로 대환하여 보다 낮은 금리로 상환하게 해주는 대출입니다.

 

 

👉근로자 햇살론 바로가기

 

 

2. 햇살론15

지원대상

연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하거나 연소득이 3,500만원 이하이면, 신용평점 관계없이 신청 가능합니다. 현재 3개월 이상 재직 또는 사업영위사실이 있어야하며, 연금수력 1회 이상 확인( 기존 햇살론 17 잔액을 햇살론 15로 대환 신청 가능) 개인신용평점 기준은 KCB 기준으로는 700점이며, NICE 기준으로는 744점 이하입니다.

 

햇살론 15는 법정최고금리가 24%에서 20%로 낮아짐에 따라 기존 17.9%였던 금리가 15.9% 낮아졌습니다.

 

햇살론 15 대출 한도 및 금리
대출금리	15.9% 단일금리
대출한도	최고 700만원 (올해 말까지 2,000만원)
대출기간	3년 또는 5년
상환방법	원리금 균등분할상환

 

햇살론 15 일반보증의 대출한도는 최고 700만원 이었으나, 코로나 19 장기화에 따른 한시적 한도를 2,000만원까지 높혔습니다. 기간은 2022년 12월 31일까지 입니다.

 

대출금리는 연간 15.9%로 대출기간은 3년 또는 5년이며, 성실하게 대출을 상환할 시 매년 금리인하 특혜가 있기 때문에 성실히 상환하시는 것이 좋습니다.

 

👉햇살론15 대환대출

 

 

3. 햇살론 뱅크

 

 

햇살론 뱅크 조건

 

1. 정책서민금융상품 6개월 이상 이용한자 (새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크)

2. 현재 정상이용 중인 자(또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서

3. 부채또는 신용도가 개선된 저소득저신용자 - 부채, 신용도 개선 : 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승 - 소득 신용조건 : 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) or 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이상

 

대출한도

최저 500만원 ~ 최대 2,500만원 (22년 12월 31일까지 한시적 증액) 서민금융진흥원의 보증심사 결과 등에 따라 상이하게 적용될 수 있습니다.

 

대출기간

3년 또는 5년(기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능) (3년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년 (5년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 중 선택가능

 

금리 및 보증료

대출금리 연 2.9% ~ 6% 수준(은행별.이용자별 상이)

보증료 연 2% 금리우대 사항 : 사회적배려대상자 연 1.0% 우대

금융교육 컨설팅 이수자 0.1% 우대

저소득 청년 0.5% 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)

 

신용부채관리컨설팅 맞춤대출 홈페이지(https://loan.kinfa.or.kr/main.ke)에서 신청 - 저소득 청년 신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득 3,500만원 이하로 확인된 경우 부여 상환방법 원리금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)

 

 

👉햇살론 뱅크 대환대출

 

 

4. 햇살론 유스

대학생, 청년, 사회초년생, 취업준비생들이 학업과 취업에 전념할 수 있게 지원하기 위해 만들어진 정부지원 대출상품 입니다.

 

청년 햇살론 대출 자격조건은 다음과 같습니다.

• 만 19세 이상 만 34세 이하
• 연소득 3,500만원 이하
• 취업준비생(대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업자) 사회초년생(중소기업에 재직한지 1년 이하인 자)

 

대출한도는 최대 1,200만원이고, 대출금리는 연 3.6%에서 최대 4.5% 입니다.

대출기간은 최대 13년이고, 군입대 예정자인 경우엔 거치기간 2년을 추가 부여해 최대 15년까지 보증이 가능합니다.

 

 

👉햇살론 유스 대환대출

 

 

 정부지원 대환대출 - 미소금융 생계자금

 

5. 미소금융 창업자금 및 운영자금 대출

미소금융 대출자격은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금에 따라 조금씩 차이가 있습니다. 하지만 공통적으로 포함되는 대출자격이 있는데요. 공통사항부터 먼저 알아보겠습니다.

 

미소금융 대출 지원대상

 

• 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청 대상자

위 3가지 사항 중 한개라도 해당된다면 4가지의 미소금융 대출을 지원 받을 수 있는 기본적인 자격이 갖춰지게 됩니다. 

 

미소금융 창업자금

 

미소금융 창업자금
대출자격	창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분 1. 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 (22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 2. 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 3. 근로장려금 신청자격 요건에 해당
대출한도	창업 예정이신 분 - 7,000만원 창업초기 운영자금 - 2,000만원 무등록사업자이신분 - 500만원 생계형 차량 구입 - 2,000만
대출금리	연 4.5% 무등록사업자는 연 2.0%
대출기간	최대 6년(거치기간1년 이내, 상환기간 5년 이내)
상환방법	원리금균등분할 상환
취급처	전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
신청	미소금융 창업자금 신청 바로가기

 

미소금융 운영자금

 

미소금융 운영자금
대출자격	본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 사업자 중 다음 요건을 충족시키시는 자 1. 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 (22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 2. 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 3. 근로장려금 신청자격 요건에 해당
대출한도	2,000만원 -프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우, 최대 1,000만원 한도 -무등록사업자로 운영하는 경우, 대출한도 500만원
대출금리	연 4.5% 무등록사업자는 연 2.0%
대출기간	최대 5.5년(거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
상환방법	원리금균등분할 상환
취급처	전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
신청	미소금융 운영자금 신청 바로가기

 

 

👉미소금융 대환대출

 

 

 정부지원 대환대출 - 새희망홀씨

 

6. 새희망홀씨 대출

새희망홀씨 대출 조건

 

연소득 3,500만원 이하이거나, 연소득 4,500만원 이하이면서 개인 신용평점이 하위 20% 이하(종전 신용등급 6등급 이하, 22년 기준 NICE 744점/KCB 700점 이하)입니다.

재직기간 : 3개월 이상 근무시 가능 대출기간 : 최장 5년 상환방법 : 만기일시, 원금균등, 원리금균등 상환 중 선택

중도상환 수수료 : 면제

 

새희망홀씨 대출 금리 및 한도

 

• 대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이) 대출한도 : 최대 3,500만원 이내에서 은행별 자율 결정
• 운영기간 : 2025년까지 한시적으로 운영
• 기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장이앤 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
• 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 500만원 내에서 지원

 

👉새희망홀씨 대환대출

 

 

 정부지원 대환대출 - 안전망대출2

 

7. 안전망대출2

 

안전망대출2 자격

 

• 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인 신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자
• 연 20%를 초과하는 고금리 대출을 1년 이상 이용하고 있는 분 또는 만기가 6개월 이내로 남은 분
• 기존 이용하고 있는 고금리 대출을 정상적으로 상환하신 분

대출한도 : 최대 2,000만원

대출금리 : 연 17% ~ 최고 19%

대출기간 : 5년이내

 

안전망대출2는 현재 고금리 대출을 이용하고 있는 저신용자, 저소득자 분들을 위한 정부지원 대환대출로 금리가 20%이상의 고금리 대출을 기대출로 가지고 계신 분들이 전환하기 유리한 대출 상품입니다.

 

 

👉안전망대출2 대환대출

 

 

정부지원 대환대출 장.단점

정부지원 대환대출의 장.단점에 대해 알려드리겠습니다.

 

정부지원 대환대출의 장점은 금리가 높은 대출상품에서 금리가 낮은 대출상품으로 갈아탈 수 있다는 점입니다. 20%대 이상의 고금리 대출을 대부업체로부터 받으신 분들은 10%의 정부지원 대출을 받으시면 매달 나가는 이자 부담이 많이 줄어들게 됩니다.

 

때문에 고금리 기대출이 있으시다면 정부지원 대환대출을 꼭 알아보시는 것이 좋습니다.

 

다음 정부지원 대환대출의 단점으로는 대출 승인이 까다롭다는 점이 있습니다.

 

정부지원으로 진행되는 대출상품이기 때문에 엄격한 심사가 이루어지는데요. 자격요건이 맞더라도 기대출이 너무 많거나, 연체 이력이 있으신 경우 대출 부결이 될 수 있습니다.

 

대표적인 정부지원 대출 상품인 햇살론의 부결사유를 참고해보세요.

 

햇살론 부결사유 7가지 및 승인 잘되는 방법

 

 

이상으로 오늘은 정부지원 대환대출 가능한 곳 TOP 7에 대해 알아보았습니다. 대출을 생각하실 때는 최대한 많은 대출 상품들을 비교해보고 보다 자신에게 맞는 상품을 고르시는 것이 좋습니다. 감사합니다.

 

 

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