소상공인 사업자 대출 자격, 종류, 금리한도 | 정부지원 소상공인 대출

소상공인 사업자 대출에 대해 자세히 알려드리겠습니다. 정부에서는 소상공인들을 위한 정책자금 대출 지원 사업을 운영하고 있는데요. 소상공인 정책자금 대출은 정부에서 근로자 수가 5인 이하인 소상공인들을 위해 저금리로 지원하는 프로그램입니다.

 

이 대출은 다양한 자금 종류와 융자조건을 가지고 있으며, 소상공인들의 성장과 발전을 돕기 위해 제공됩니다. 다만, 대출 신청 시에는 조건을 충족시키지 않으면 반려되는 경우가 많으니 주의해야 합니다. 따라서 대출 신청 전에 자격 요건과 절차를 꼼꼼히 확인하고 필요한 서류들을 준비하는 것이 중요합니다. 

 

그래서 오늘은 소상공인 사업자 대출의 자격과 금리, 한도까지 정부지원으로 받을 수 있는 모든 것에 대해 알려드리겠습니다.

 

 

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목차

• 소상공인 사업자 대출 종류
• 소상공인 사업자 대출 자격
• 소상공인 사업자 대출 신청방법
• 소상공인 사업자 대출 궁금한 점

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 소상공인 사업자 대출 종류

 

소상공인 사업자 대출은 매년 지원 정책에 따라 내용이 바뀌긴 하지만 크게 3가지로 지원을 해주고 있습니다.

 

• 성장기반자금 대출
• 일반경영안정자금 대출
• 특별경영안정자금 대출

 

먼저, 성장기반자금 대출은 제조업을 영위 중인 소상공인들을 위한 정책자금 대출입니다. 사업에 필요한 운영자금과 기계 및 설비 도입 등의 시설자금을 지원해주는 대출 상품이라 생각하시면 되겠습니다.

 

다음 일반경영안정자금 대출은 사업 1년 미만이고, 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 12시간 이상 수료한 소상공인을 위한 정책자금 대출입니다. 완전 창업 초기에 받을 수 있는 대출 상품입니다.

 

마지막으로 특별경영안정자금 대출은 사회적기업이나 마을기업, 협동조합 등을 대상으로 하는 사회적 경제 기업 전용자금입니다. 보통 지방 자치단체별로 지원 대출을 해주고 있으며, 지자체별 자격, 금리 및 한도 등이 다를 수 있습니다.

 

소상공인 정책자금 대환대출

소상공인을 위한 대출상품 중 정부에서 지원하는 대환대출이 있습니다. 대환대출이란 기존에 받은 고금리 대출 상품을 정부에서 지원하는 저금리 대출 상품으로 바꾸는 것을 말하는데요.

 

10%가 넘는 금리의 대출을 5~7%대로 바꿔주고 있기 때문에 기대출이 있으신 소상공인이시라면 대환대출을 알아보시는 것이 도움이 될 수 있습니다. 작년 11월부터 신용점수 839점 이하로 대출 자격이 확대되었기 때문에 보다 많은 분들 받으실 수 있게 되었습니다.

 

 

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 소상공인 사업자 대출 자격

 

 

각 안정자금별 대출 자격은 위 사진과 같습니다. 

 

성장기반자금 대출은 제조업을 운영하거나 자동화 설비를 도입하려는 경우 자격이 인정되어 대출을 받을 수 있고 일반경영안정자금은 대부분 소상공인에 해당하는 분들이 받을 수 있습니다.

 

업력 3년 이하의 소상공인은 모두 가능하며, 창업사관학교를 수료한 후 해당 아이템으로 사업을 할 경우 대출이 가능합니다.

 

특별안정자금은 보다 다양한 형태로 지원을 하고 있는데요. 장애인 기업, 위기지역지원, 재창업 대출, 전통시장자금 대출 등 일반 대출상품을 이용하기 어려운 분들을 위한 대출 상품들이 많습니다.

 

특히, 청년고용연계자금은 3년 미만의 청년 소상공인, 만 39세 미만의 대표가 운영하거나, 청년 근로자가 있는 사업장이면 자격 요건을 만족함으로 자격이 까다롭지 않아 알아보기 좋은 상품인 것 같습니다.

 

 

👉소상공인 대출 자격 보기

 

 

 소상공인 사업자 대출 신청방법

 

소상공인 사업자 대출 신청방법은 간단합니다. 바로 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 신청을 진행하실 수 있는데요 아래 바로가기 사이트를 남겨두겠습니다.

 

소상공인시장진흥공단

 

소상공인시장진흥공단은 온라인으로 접수한 소상공인들을 위해 현장 방문을 실시하여 사업 전망, 경영성, 신용도 등을 평가하고 조건에 부합하는 경우 약정을 체결하고 대출을 직접 실행하는 방식을 채택하고 있습니다.

 

이를 '직접 대출'이라 부르며, 다른 기관을 거치지 않아 번거로움이 줄고 시간을 절약할 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 물론 직원분이 매장을 방문하는 부분은 일부 소상공인들에게는 부담스러울 수 있지만, 은행이나 신용보증재단 등 다른 기관을 찾아다니는 번거로움을 없애고 더욱 신속하게 대출 절차를 진행할 수 있습니다.

 

소상공인분들은 이러한 직접 대출 방식을 통해 더욱 편리하고 효율적으로 자금을 확보할 수 있습니다.

 

 

현재 2023년 8월 소상공인정책자금 접수일정입니다. 소상공인정책자금 사이트에서 매달 직접대출을 진행할 수 있는 대출상품과 정책자금 금리, 대출 한도까지 상세하게 공지하고 있으며, 위 공단 사이트를 통해 신청하시면 됩니다.

 

매달 초 진행되며 예산소진 시 자금별로 조기마감하니 매달 1일 빠르게 신청하시길 바라겠습니다.

 

 

👉소상공인 정책자금 바로가기

 

 

 

 소상공인 사업자 대출 궁금한 점

 

직장인도 소상공인 대출을 받을 수 있나요?

 

직장인도 투잡으로 사업을 하시는 분들이 많습니다. 또한, 직장에 다니는 경우 오히려 소상공인 특례보증이 잘나오기 때문에 직장을 다니고 계신 소상공인분들이 대출 한도 및 금리가 더 유리하게 나올 수 있습니다.

 

개인회생 중에 소상공인 대출을 받을 수 있나요?

 

개인회생 중에는 소상공인대출을 받을 수 없습니다. 연체를 모두 갚았더라도 3개월 이후에 새 대출이 가능하기 때문입니다. 개인회생 중이시라면 아래 개인회생 대출 상품을 알아보시길 바라겠습니다.

 

개인회생 대출 가능한 곳 BEST 5 | 정부지원 대출 상품

 

소상공인 대출 시 필요한 서류는 무엇이 있나요?

 

사업자등록증 사본, 부가가치세 과세표준과세증명원, 국세/지방세 납입증명서는 어떤 대출 상품이든 항상 요구되는 서류입니다. 따라서 대출을 신청할 때는 이러한 서류들을 미리 발급받아서 준비해두면 대출 절차를 더욱 신속하게 진행할 수 있습니다. 특히, 부가가치세 과세표준증명원의 경우 매년 7월 1일부터 작년 소득 자료를 조회할 수 있으므로, 대출을 계획 중인 경우에는 이 점을 참고하여 준비하시면 좋습니다. 

 

 

이상으로 오늘은 소상공인 사업자 대출의 자격, 종류, 금리 한도에 대해 자세히 알아보았는데요. 정부에서 지원하는 소상공인 대출 상품이 많기 때문에 무리하게 대부업체 대출을 받지 마시고 꼭 정부에서 지원하는 상품을 알아보시길 바라겠습니다. 감사합니다.

 

 

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