채무통합 대환대출의 종류와 조건에 대해 알아보려고 합니다. 채무통합 대환대출이란 고금리로 빌린 대출을 한번에 묶어 저금리 대출로 전환해주는 것을 의미하는데요. 2금융권 등 대부업체에서 빌린 고금리 대출을 정부지원 또는 1금융권에서 저렴한 금리로 대환해주는 상품들이 많이 있습니다.
그래서 오늘은 이러한 대환대출의 자격조건과 금리, 한도를 은행별 비교분석해보고, 정부지원으로 받을 수 있는 대환대출에 대해서도 알아보겠습니다.
1. 채무통합 대환대출 종류
채무통합 대환대출이 무엇인지 먼저 알아보겠습니다.
채무통합이란 말 그대로 여려 곳에서 받은 재무들을 통합하는 것입니다. 대환대출은 고금리 상품에서 저금리 상품으로 넘어가는 것을 말하며, 채무통합은 기존의 채무를 대출 조건이 비슷한 다른 회사로 채무를 합치는 것입니다.
채무통합 대환대출을 하시게 되면 매월 납부하여야 하는 원리금을 줄일 수 있고 신용점수를 높이는데도 기여할 수 있습니다.
반면에, 채무통합 대환대출 상품은 신규대출로 되기 때문에 대출 기간이 늘어나게 되는 것이 단점입니다.
채무통합 대환대출 종류
- OK저축은행 갈아타기 OK론
- SBI저축은행 대환대출
- 웰컴저축은행 직장인 중금리 대출
- KB온국민 신용대출(갈아타기)
- 신한은행 특별대환대출
정부지원 대환대출 가능한 곳 TOP 3
- 근로자 햇살론
- 햇살론15
- 햇살론15 특례대출
대환대출시 은행별 금리 및 조건이 다르기 때문에 많은 상품을 비교해보시고 보다 자신에가 맞는 상품을 선택하시는 것이 좋겠습니다.
2. 채무통합 대환대출 은행별 총정리
OK저축은행 - 갈아타기 OK론
대출자격 : 타사대출을 이용중인 신규.기존고객, 신용점수 351점 이상(NICE 기준)
대출한도 : 최대 1억원
대출금리 : 연 13.16% ~ 19.99%
대출기간 : 12개월 ~ 120개월
상환방법 : 만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환
처음 소개해드릴 대환대출 상품은 OK저축은행의 갈아타기 OK론입니다. 다른 금융기관에서 대출을 이용하고 계신분들이 받을 수 있는 대환대출로 대출한도는 최대 1억원까지 가능합니다.
대출한도와 금리는 개인의 신용상태에 따라 다르게 적용되는데요. 최저 금리는 13% 정도입니다.
대출기간은 1년부터 최대 10년까지 설정할 수 있으며, 연체시 약정금리 + 3%로 최대 19.99%까지 입니다.
취급수수료와 부대비용은 없지만 중도상환수수료는 최고 1%이내로 있습니다.
SBI저축은행 - SBI 대환대출
대출자격 : 타 기관 시용대출 이용중인 우량 직장인 고객을 위한 대환대출
- 재직기간 3개월이상
- 만 23세 ~ 60세 내국인
- 신용점수 450점 이상(NICE 기준)
대출한도 : 최대 1.5억원
대출금리 : 연 7.9% ~ 19.9%
대출기간 : 최대 120개월(10년)
상환방법 : 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
캐피탈 및 저축은행 등에서 신용대출을 받으신 분들이 이용할 수 있는 대환대출 상품입니다. 최대 1.5억원까지 대출 가능하며, 금리는 연 7.9% ~ 최대 19.9%로 저렴합니다.
대출기간은 대출금액에 따라 다음과 같이 달라집니다.
- 대출금 500만원 이하 – 12, 24, 36개월
- 대출금 500만원 이상 – 12, 24, 36, 48개월
- 대출금 1,000만원 이상 – 12, 24, 36, 48, 60개월
- 대출금 1,500만원 이상 – 12, 24, 36, 48, 60, 72개월
- 대출금 2,000만원 이상 – 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84, 96, 108, 120개월
중도상환수수료는 2년 이내에 상환할 경우 2%까지 발생하고, 기타 취급수수료 및 만기연장수수료는 발생하지 않습니다.
웰컴저축은행 - 직장인 중금리대출
대출자격 : 만 20세 이상 소득증빙이 가능한 고객(NICE 개인신용평점 300점 이상)
대출한도 : 최대 5,000만원
대출금리 : 연 10.7% ~ 17.5%
대출기간 : 1년 ~ 7년(6개월 단위계약)
상환방법 : 원리금균등분할상환방식
웰컴저축은행의 대환대출인 직장인 중금리 대출은 인터넷 또는 모바일로 신청이 가능한 비대면 대환대출 상품입니다.
대출 금리는 최저 10.7%에서 최대 17.5%로 신용등급에 따라 금리 차이가 큰편입니다. 취급수수료 및 연장수수료는 없지만 중도상환수수료는 1.9% 이내로 발생하는 상품이니 참고하시기 바랍니다.
국민은행 - KB온국민 신용대출(갈아타기)
대출자격 : 개인신용평가시스템에 의해 대출적격자로 판정된 고객으로 재직기간이 1년 이상이면서, 연소득 2,400만원 이상 소득증빙이 가능한 근로자
대출한도 : 최대 3.5억원
대출금리 : 연 4.4%
대출기간 : 1년~ 10년
상환방법 : 원리금균등분할상환
국민은행 1금융권의 대환대출 상품인 KB온국민 신용대출은 연소득이 2,400만원 이상이면서 개인신용등급 KB은행 시스템에 의해 대출적격자로 판정된 고객이 이용할 수 있는 상품입니다.
부대비용 및 추가 수수료가 없으며, 또한, 조기상환수수료도 없습니다.
신한은행 - 신한 특별대환대출
대출자격 : 기준 가께대출을 보유하고 있는 차주 중에 기한이익사실 등의 이유로 대환대출이 필요한 고객
대출한도 : 기대출 원금 범위 내에서 한도
대출금리 : 신한은행 대출평점시스템에 의한 금리가 적용되는 상품입니다.
대출기간 : 1년 또는 3년
상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 중 선택해 이용 가능
마지막은 신한은행의 특별대환대출 상품입니다. 기대출 원금 범위내에서만 대출을 해주는 상품으로 최고 금리는 15% 정도로 저렴한 금리로 대환대출을 해주고 있습니다.
중도상환수수료는 없으며 대출기간은 1년 또는 3년이내로 선택 가능합니다.
3. 채무통합 대환대출 신청방법
채무통합 대환대출을 신청하는 방법은 크게 2가지 입니다.
금융기관에 직접 신청하는 것과 정부지원 대환대출을 신청하는 것인데요.
금융기관에 신청하는 것은 각 은행 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 대환대출을 신청할 수 있습니다. 정부지원 대환대출의 경우는 서민금융 채무통합지원센터를 통해서 신청을 하여야합니다.
서민금융진흥원 홈페이지
서민금융상품(근로자햇살론, 햇살론15, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 햇살론카드, 미소금융), 서민생활지원, 서민금융한눈에, 휴면예금 지급서비스, 자산형성지원(청년희망적금) 제공
www.kinfa.or.kr
4. 정부지원 대환대출 가능한 곳 TOP 3
1. KB국민은행 햇살론15
KB국민은행의 햇살론15는 고금리대출을 이용하는 분들에게 보다 저렴한 금리로 대환대출을 해주는 햇살론15입니다.
정부지원으로 이루어지기 때문에 국민행복기금에서 신용보증을 해주고 있고, 대출실행을 국민은해에서 하실 수 있는 대출 상품입니다.
2. OK저축은행 근로자 햇살론
다음은 OK저축은행의 근로자 햇살론 상품입니다. 정부에서 지원하는 대환대출 상품으로 서민금융진흥원에서 신청하여OK 저축은행에서 실행할 수 있습니다.
직장인으로 3개월 이상의 급여소득을 증빙할 수 있으신 분들은 신청가능합니다.
3. 우리은행 햇살론15
마지막으로는 우리은행의 정부지원 대환대출 상품인 햇살론15입니다. 고금리 대출 대안 정책서민금융상품으로 햇살론과 동일하게 연소득 3,500만원 이하 분들이 신청할 수 있습니다.
최대 2,000만원까지 대출 가능하며 대출 기간은 3년 또는 5년입니다.
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