개인사업자 대출 조건, 금리 대출 후기 총정리

개인사업자 대출 조건과 금리에 대해 알려드리겠습니다. 사업자를 내고 개인 사업을 운영하다 보면 사업 자금 운용이나 사업 확장을 위해 대출이 필요한 순간들이 찾아오기 마련입니다. 물론 창업을 할 때에도 대출이 필요하기도 하고요. 오늘은 개인사업자 대출 조건, 금리, 종류까지 싹 정리해 드릴게요.

 

 

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목차

• 개인사업자 대출
• 카카오뱅크 개인사업자 대출
• 미소금융 창업 운영자금
• 웰컴저축은행 사업자대출

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 개인사업자 대출

 

 

사업자대출은 크게 1년 이상의 사업기간을 요청하는 대출 혹은 창업 대출 두 가지의 종류가 있습니다. 창업시에는 창업 대출을, 사업 자금이 필요한 경우에는 1년 이상의 사업기간이 필요하신 경우가 대부분입니다. 정부지원상품, 혹은 제 1금융권이나 2 금융권 상품, 이전 대출기록, 그리고 신용점수에 따라 대출 여부와 금액이 달라지기 때문에 조건에 맞는 곳을 잘 알아보시는 게 중요하죠.

 

 

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 카카오뱅크 개인사업자 대출

 

개인사업자들을 위한 제 1금융권 대출은 대부분 상품이 괜찮은 편인데요. 그중에서도 가장 신청 방법이 간단해서 카카오뱅크 개인사업자 대출 소개드릴게요. 

 

카카오뱅크 개인사업자 대출은 사업자 번호를 몰라도, 복잡한 서류 제출 없이 받을 수 있는 최대한도와 최저 금리를 알 수 있습니다. 아무래도 대출을 알아보실 때에는 마음이 급하거나 여유가 없는 상황이 많으실 것 같은데요. 은행점에 방문하거나 인터넷으로 오랜 시간을 들여서 서류 제출하며 준비하며 알아보는 것보다는 카카오뱅크에서 간단하게 알아볼 수 있는 게 메리트가 굉장히 크다고 느껴졌어요.

 

 

최대한도는 1억 원으로, 금리는 4.31%~9.19%입니다. 중도상환해약금이 없어 사업 자금을 편히 빌려 쓰시고 이후에 자금에 여유가 생기면 편히 상환하시면 됩니다. 

 

상환방법은 만기일시상환과 원금균등분할상환이 있으며, 만기일시상환은 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능하며, 원금균등분할상환은 1년 거치 이후 4년간 분할 상환하는 방식으로 상환하시면 됩니다.  

 

대출을 받으실 때에는 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원, 납세증명원, 매출자료가 필요한데요. 인증서가 있는 스마트폰에서 대출을 받을 시에 자동 제출이 되어 편리하게 대출을 받을 수 있습니다. 

 

아무래도 1금융권 대출이니만큼 대출 금리도 저렴한 편입니다. 제1 금융권 치고는 준비해야 하는 서류의 부담감이 없죠. 실제로 은행에 방문해서 대출을 받는다면 실물 자료를 전부 준비해야 하지만 카카오뱅크는 실물은행이 없는 오픈뱅킹이기 때문에 홈택스와 연동해서 제출할 수 있어 편리했습니다. 자격이 되신다면 제1 금융권에서 대출받으시는 게 가장 좋습니다.

 

 

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 미소금융 창업 운영자금

 

 

정부지원 사업 중 하나인데요. 신청 받으실 수 있는 조건이 되시는 분들이라면 이용하시기 좋아 소개드리려고 해요.

미소금융의 지원대상으로는 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하거나, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하이거나, 근로장려금 신청 대상자면 가능합니다.

 

신용점수가 낮으신 편이라면 신청을 고려해보시는게 좋습니다. 정부지원 사업이기 때문에 금리가 4.5%로 낮은 편입니다. 제1 금융권에서도 우대금리를 받지 못한다면 금리가 4퍼센트 이상이기 때문에 제1 금융권과 큰 차이가 없다고 보셔도 괜찮습니다.

 

구분	창업자금	운영자금	시설개선자금	긴급생계자금
대출한도	7천만원	2천만원	2천만원	1천만원
대출기간	6년 이내	5.5년 이내	5.5년 이내	5.5년 이내
금리	4.5%	4.5%	4.5%	4.5%

 

창업자금의 경우 자금용도에 따라 대출한도가 차등적용되며, 성실 상환 시 이자율 감면혜택을 받을 수 있습니다.

긴급생계자금같은 경우는 기존에 미소금융을 대출받은 이후 성실상환자에 한해 지원이 됩니다. 

 

창업자금

 

창업자금 같은 경우 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여 임차보증금 내에서 지원이 됩니다. 사업장 임차보증금 이내에서 지원이 되기 때문에 사무실 임대를 대출을 통해서 받으실 수 있습니다. 

상환방법은 원리금균등분할상환이고, 대출기간은 1년 거치 이후 5년 이내에 상환하시면 되어 총 6년입니다. 

운영자금

 

운영자금 역시 창업자금과 기본적으로 비슷하나 대출 한도는 2천만원까지이며, 프리랜서인 경우에는 최대 1천만 원 한도까지 대출이 가능합니다. 대출기간은 거치기간 6개월, 5년 이내 상환으로 최대 5.5년입니다. 상환방법은 원리금균등분할 상환 방식입니다.

 

미소대출은 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점에서 신청이 가능하며 해당 사이트에서 지점을 찾아 가장 가까운 지점을 방문하시면 됩니다. 지역마다 있기 때문에 접근성이 좋습니다. 

 

 

서민금융진흥원 홈페이지

 

 

 웰컴저축은행 사업자 대출

 

 

제 1금융권이나 정부 지원대출이 되었다면 좋겠지만, 반려를 당하거나 조건이 되지 않는다면 어쩔 수 없이 제2 금융권을 알아봐야 하는 게 현실인데요. 제2 금융권은 회사마다 편차가 매우 큰 편이기 때문에 다른 방법에 비해 정말 잘 알아보시고 대출하시는 게 중요합니다. 제1 금융권 같은 경우는 크게 다르거나 금리에 큰 차이가 없어서 현재 상황에 맞는 곳에서 대출을 받으셔도 되지만, 제2 금융권부터는 잘 알아보셔야 합니다.

 

제가 소개드릴 대출은 웰컴저축은행 대출이에요. 조건이 까다롭지 않고 허가가 잘 나기로 유명한 웰컴저축은행이라 많은 분들에게 승인이 될 것 같아 소개드려요.

 

신용평점이 300점 이상인 만 20세 이상의 사업자 고객을 대상으로 하는 대출입니다. 

대출 한도는 최대 1억 원이고, 대출 금리는 7.9%~19.9%입니다. 우대금리를 다 받았을 때 7.9%이기 때문에 실제 대출 금리는 중간쯤이라고 생각하시면 좋습니다. 대출기간은 6개월부터 120개월로 최대 10년이며, 상환 방법은 만기일시상환과 원리금균등분할 상환이 있습니다. 필요한 서류로는 소득증빙서류, 신분증이 있으며, 중도상환수수료는 2.0% 이내이며 3년 이상 거래 시 면제됩니다. 이자 납부는 매 월 후취 방식입니다. 

 

 

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오늘은 개인사업자 대출, 창업대출, 정부지원대출, 제2 금융권 대출까지 자세하게 알려드렸어요. 대출은 상환이 가능한 선에서, 상환 계획을 세우셔서 받으시는 게 중요하고, 본인에게 가장 적합한 대출을 받으시는게 좋습니다.  오늘 알려드린 정보 참고하셔서 본인에게 가장 적합한 대출받으시길 바라겠습니다. 

 

 

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